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印度P2P牌照申请条件和流程

印尼金融服务监管局于20161228日颁布了关于信息技术借贷服务的条例(OJK条例第77/POJK.01/2016,以下简称“P2P条例”),该条例介绍了与P2P借贷服务和P2P借贷服务供应商有关的各项指导意见和权利义务。
P2P牌照的申请条件和要求
l  网贷平台运营方/提供商必须是有限责任公司(“Perseroan Terbatas”或“PT”)或服务类公司。
l  平台运营主体需是有能力提供、管理和操作基于IT技术提供贷款服务的印尼公司。
l  贷款必须用印度尼西亚盾(IDR)并通过网络经电子系统进行撮合。运营方不可参与借贷活动。
l  外国公民或合法企业直接或间接占有P2P平台所有权占比不得超过85%。
l  运营主体必须通过金融服务局(OJK)申请注册证书和经营许可证。
l  在本规定生效之日(2016年12月29日)前开展P2P贷款服务的运营方,必须6个月内(即2017年6月29日)在OJK注册登记。
l  申请注册资格,运营方必须拥有10亿IDR注册资本;申请经营许可证,运营方需有25亿IDR的注册资金(折合约125万元)。
l  运营方必须至少有一位董事和一名委员。每个董事会或委员会成员必须有一年以上金融行业的从业经验,成员可以为外国公民。
l  借款人必须来自印度尼西亚境内;出借人可以是本地人或外方。
l  借款人的每笔贷款不得超过20亿IDR(100万元)。本条例未规定最高利率。
l  通过互联网平台发布的贷款必须以卢比标示,合同必须是印尼语或者两种语言(即印尼语和另一种外语)。
l  建立第三方托管账户和虚拟账户的要求:金融科技公司必须建立第三方托管账户和虚拟账户,必须为出借人提供虚拟账户。还款时,必须通过金融科技公司的第三方托管账户,然后直接划转至出借人的虚拟账户。
l  数据中心和容灾中心:数据中心和容灾中心必须设立在印尼。
P2P牌照申请流程
1.获得注册号
l  平台方向OJK提供所有相关的资料,包括法律文件、公司商业计划、平台运作流程等等;
l  平台方向OJK电脑或手机现场演示具体的运作流程;
l  OJK前往办公室现场视察;
l  等待OJK发放注册文件。
2.获得牌照
经过一年的测试以及对运营数据的审核,OJK 会决定是否批准下发牌照。